Глоссарий

Клиенты - юридические лица (кроме банков), обособленные подразделения, выделенные этими юридическими лицами на отдельный баланс, органы государственной власти и управления, физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели (резиденты Республики Беларусь и нерезиденты Республики Беларусь).

Аккредитив - обязательство, в силу которого банк, действующий по поручению клиента (приказодателя) об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием (банк-эмитент), должен провести платежи получателю денежных средств (бенефициару) либо оплатить, акцептовать или учесть переводный вексель или дать полномочия другому банку (исполняющему банку) провести платежи получателю денежных средств либо оплатить, акцептовать или учесть переводный вексель. «Аккредитив» является по своей сути обещанием банка выплатить бенефициару за счет покупателя  определенную сумму  в согласованной валюте, если бенефициар представит в установленный срок документы, предусмотренные в аккредитиве, а если короче - это «платеж против документов». ЗАО «Минский транзитный банк» работает как с Импортными аккредитивами так и с Экспортными аккредитивами, а также обслуживает внутриреспубликанские аккредитивы.

Внутренний (внутриреспубликанский) аккредитив - аккредитив, по которому в качестве банка-эмитента и бенефициара (стороны по аккредитиву) выступают юридические лица Республики Беларусь.

Подтверждающий банк - банк, добавляющий к аккредитиву свое подтверждение, то есть принимающий по отношению к обязательству банка-эмитента дополнительные обязательства провести платеж по аккредитиву, акцептовать и оплатить переводные векселя либо выполнить иные действия в соответствии с условиями аккредитива.

Исполняющий банк - банк, уполномоченный банком-эмитентом произвести платеж или принять на себя обязательство платежа с рассрочкой, или акцептовать переводной(ые) вексель(я) (тратту(ы)), или произвести негоциацию, если выполнены все условия аккредитива. Принятие и/или проверка, и/или отправка им документов не делает этот банк обязанным платить, принять обязательство осуществить платеж с рассрочкой, акцептовать тратту(ы) или произвести негоциацию за исключением случаев, когда Исполняющий банк прямо выразит на это свое согласие и информирует об этом Бенефициара.

Банк-корреспондент - банк, с которым банком установлены корреспондентские отношения с открытием корреспондентского счета (корреспондент со счетом) или без открытия корреспондентского счета (корреспондент без счета).

Авизо - сообщение, направляемое банком его клиенту или банку-корреспонденту; кредитовое авизо - сообщение о зачислении денежных средств на счет (кредитовании); дебетовое авизо - сообщение о списании денежных средств со счета (дебетовании).

Денежные средства - белорусские рубли или иностранная валюта.

Инструкции - указания о порядке и / или способе совершения операций, полученные банком от клиента или банка-корреспондента.

Импортер – покупатель во внешнеэкономической сделке.

Импортный аккредитив – аккредитив, открытый по поручению клиента (приказодателя).

Экспортер – продавец во внешнеэкономической сделке.

Экспортный аккредитив – аккредитив, открытый в пользу клиента (бенефициара).

Аккредитив «с красной оговоркой» - предполагает наличие среди его условий специальной оговорки, согласно которой банк-эмитент уполномочивает исполняющий банк произвести авансовый платеж на оговоренную сумму бенефициару до представления им всех документов по аккредитиву (до отгрузки товара или оказания услуг). Такая оговорка включается в аккредитив по требованию приказодателя. Авансовый платеж по аккредитиву с красной оговоркой производится исполняющим банком под письменное обязательство бенефициара представить документы в соответствии с условиями аккредитива. Если бенефициар не представит документы в соответствии с условиями аккредитива и не возместит полученных в форме авансового платежа денежных средств, исполняющий банк, совершивший авансовый платеж по непокрытому аккредитиву, имеет право потребовать возмещения уплаченной им бенефициару суммы и процентов по ней от банка-эмитента, который, в свою очередь, может предъявить такое требование приказодателю. Название «аккредитив с красной оговоркой» он получил потому, что раньше полномочие исполняющему банку на выплату аванса особо выделялось красными чернилами.